1. Beitragsfreie Familienversicherung
Falls die Eltern in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind, können Studenten längstens bis zum 25. Lebensjahr in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung der Eltern beitragsfrei mitversichert sein. Voraussetzung ist, dass ihr eigenes Gesamteinkommen im Monat nicht mehr als regelmäßig "ein Siebtel der monatlichen Bezugsgröße" nach § 18 SGB IV beträgt (§ 10 Abs. 2 Nr. 3 SGB V).
Da die Bezugsgröße sich meist jährlich ändert, ändert sich folglich auch die Einkommensgrenze für die beitragsfreie Versicherung von Familienangehörigen in der gesetzlichen Krankenversicherung (§ 10 Abs. 1 Nr. 5 SGB V; § 25 Abs. 1 Nr. 5 SGB XI).
- im Jahre 2020: 455 EUR monatlich (Bezugsgröße: 3.185 EUR)
- im Jahre 2021: 470 EUR monatlich (Bezugsgröße: 3.290 EUR)
- im Jahre 2022: 470 EUR monatlich (Bezugsgröße: 3.290 EUR); beachten Sie aber die Besonderheiten ab 1.10.2022 (siehe nachfolgend)
- im Jahre 2023: 485 EUR monatlich (Bezugsgröße: 3.395 EUR); beachten Sie aber die Besonderheiten bei Minijobs (siehe nachfolgend)
Bis 2019 gab es neben der allgemeinen Einkommensgrenze (2019: 445 EUR) auch noch eine besondere Einkommensgrenze für Minijobber (damals 450 EUR). Falls der Familienangehörige eine geringfügige Beschäftigung ausübt, durfte das zulässige Gesamteinkommen die Minijobgrenze von 450 EUR nicht übersteigen. Insofern lag die Einkommensgrenze in vielen Fällen eher bei 450 EUR statt bei 445 EUR. Im Jahre 2020 lag die allgemeine Einkommensgrenze (455 EUR) erstmals über der Minijobgrenze und letztere hatte folglich für die Frage der Familienversicherung keine Bedeutung mehr.
Doch seit dem 1.10.2022 gibt es wieder eine besondere Einkommensgrenze für Minijobber, die an die neue Geringfügigkeitsgrenze angepasst wird. Diese beträgt zunächst 520 EUR pro Monat. Sie liegt über der derzeit allgemeinen Einkommensgrenze von 485 EUR (2023) und ist damit anwendbar. Das heißt: Seit dem 1. Oktober 2022 ist ein monatliches Gesamteinkommen eines Minijobbers bis zu 520 EUR für die Familienversicherung unschädlich (§ 10 Abs. 1 Nr. 5 SGB V, geändert durch das "Gesetz zur Erhöhung des Schutzes durch den gesetzlichen Mindestlohn und zu Änderungen im Bereich der geringfügigen Beschäftigung").
STEUERRAT: Die Einkommensfreigrenze durfte bislang, das heißt bis zum 30.9.2022, dreimal im Jahr überschritten werden, ohne dass deswegen die beitragsfreie Familienversicherung verloren ging. Voraussetzung war (und ist nach wie vor), dass die Überschreitung nur unvorhergesehen und gelegentlich erfolgte. Ab dem 1.10.2022 dürfte entsprechend der Neuregelung zu den Minijobs wohl nur noch ein zweimaliges Überschreiten pro Jahr erlaubt sein. Denn in Bezug auf Minijobs gilt seit dem 1.10.2022: Für eine geringfügige Beschäftigung ist es unschädlich, wenn die Geringfügigkeitsgrenze nur "gelegentlich und unvorhersehbar" überschritten wird. Seit dem 1.10.2022 sind die Möglichkeit und die Grenzen eines gelegentlichen und unvorhergesehenen Überschreitens der Geringfügigkeitsgrenze gesetzlich geregelt: "Gelegentlich" ist dann ein unvorhersehbares Überschreiten bis zu zwei Kalendermonaten innerhalb eines Zeitjahres. Darüber hinaus darf die Überschreitung maximal 520 EUR monatlich betragen, sodass auf Jahressicht ein maximaler Verdienst bis zur Höhe des 14-fachen der Minijob-Grenze möglich sein wird. Ein Minijobber darf also grundsätzlich 6.240 EUR über 12 Monate und in begründetem Ausnahmefall höchstens 7.280 EUR im Jahr verdienen. Es ist zu hoffen, dass sich die Spitzenverbände der Sozialversicherungsträger alsbald zu der Frage äußern werden, ob nach wie vor ein dreimaliges Überschreiten oder seit 1.10.2022 nur ein zweimaliges Überschreiten zulässig ist. Bis dahin ist jedenfalls Vorsicht angebracht.
Für verheiratete Studenten ist die Familienversicherung über den gesetzlich versicherten Ehegatten möglich, und zwar ohne Alterseinschränkung.
Im Jahre 2023 ist die Familienversicherung für Kinder ausgeschlossen, wenn der Ehegatte des Versicherten kein Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse ist und sein monatliches Gesamteinkommen höher ist als 5.550 EUR (1/12 von 66.600 EUR). Zudem muss sein monatliches Gesamteinkommen regelmäßig höher sein als das Gesamteinkommen des Mitglieds.
Das Gesamteinkommen ist die Summe der Einkünfte im Sinne des Steuerrechts (§ 16 SGB IV). Dazu gehören u. a. auch Kapitalerträge nach Abzug des Sparerfreibetrages (BSG-Urteil vom 22.5.2003, 12 KR 13/02). Renten sind nicht - wie bei der Steuer - lediglich mit dem Besteuerungsanteil oder Ertragsanteil anzusetzen, sondern mit dem vollen Zahlbetrag, also mit der Nettorente nach Abzug von Krankenkassen- und Pflegeversicherungsbeitrag. Vom Arbeitslohn wird der Arbeitnehmer-Pauschbetrag in Höhe von monatlich 102,50 EUR (2023) abgezogen. Erhalten Sie BAföG, gilt dies nicht als eigenes Einkommen.
STEUERRAT: Bei einer kurzfristigen Beschäftigung bleibt die beitragsfreie Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung erhalten, auch wenn das Einkommen in dieser Zeit höher ist als ein Siebtel der monatlichen Bezugsgröße. Denn hierbei kommt es auf das "regelmäßige" Einkommen an (§ 10 Abs. 1 Nr. 5 SGB V).
Eine Verlängerung der Familienversicherung eines Kindes ist auch über das 25. Lebensjahr hinaus möglich:
- Bis 2011 war die Verlängerung nur möglich, wenn die Schul- oder Berufsausbildung durch Ableistung des gesetzlichen Wehr- oder Zivildienstes unterbrochen oder verzögert wurde.
- Ab dem 1.7.2011 verlängert sich die Familienversicherung über das 25. Lebensjahr hinaus bei einer Unterbrechung oder Verzögerung der Schul- oder Berufsausbildung ebenfalls durch den neuen freiwilligen Wehrdienst oder den Bundesfreiwilligendienst, aber auch durch das freiwillige soziale oder ökologische Jahr, einen vergleichbaren anerkannten Freiwilligendienst (z. B. Internationaler oder Europäischer Jugendfreiwilligendienst) oder eine Tätigkeit als Entwicklungshelfer. Der Verlängerungszeitraum ist auf höchstens zwölf Monate begrenzt (§ 10 Abs. 2 Nr. 3 SGB V und § 25 Abs. 2 Nr. 3 SGB XI, ergänzt durch das GKV-Versorgungsstrukturgesetz vom 22.12.2011).
Falls die Einkommensgrenze überschritten wird, müssen sich Studenten in der studentischen Krankenversicherung versichern und die Beiträge selbst aufbringen (siehe Punkt 2).
Einzelheiten zum Thema "Gesamteinkommen" finden sich in der Niederschrift des GKV-Spitzenverbandes vom 12.6.2019 .
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2. Studentische Krankenversicherung
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Beginn und Ende der Mitgliedschaft in der KVdS
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Beitrag zur Krankenversicherung
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Beitrag zur Pflegeversicherung
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Beitragszuschuss für BAföG-Empfänger
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Studentische Krankenversicherung auch für Studierende an Berufsakademien?
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Studentische Krankenversicherung auch für Doktoranden?
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3. Freiwillige Krankenversicherung
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4. Private Krankenversicherung
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5. Studentinnen: Anspruch auf Mutterschaftsgeld?
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